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本文摘要:泉源:金融干货 1、什么是银团贷款?银团贷款又称为辛迪加贷款,以配合出资、配合负担风险为特征的银行团结信贷谋划形式,在国家投资信用中获得广泛的应用。银团贷款的当事人为乞贷人和到场银团的各家银行,后者又可以分为牵头行,署理行和到场行。银团贷款不仅疏散了贷款风险而且又为企业筹集巨额资金开发了渠道,现在已经成为国际上中恒久贷款的主要形式之一。2、什么是远期利率协议?远期利率协议是一种远期合约,买卖双方商定未来一定时间段的协议利率,并指定一种参照利率。

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泉源:金融干货 1、什么是银团贷款?银团贷款又称为辛迪加贷款,以配合出资、配合负担风险为特征的银行团结信贷谋划形式,在国家投资信用中获得广泛的应用。银团贷款的当事人为乞贷人和到场银团的各家银行,后者又可以分为牵头行,署理行和到场行。银团贷款不仅疏散了贷款风险而且又为企业筹集巨额资金开发了渠道,现在已经成为国际上中恒久贷款的主要形式之一。2、什么是远期利率协议?远期利率协议是一种远期合约,买卖双方商定未来一定时间段的协议利率,并指定一种参照利率。

在未来清算日根据划定的期限和本金数额,由一偏向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。3、什么是贷款答应?贷款答应是指银行答应在一定时期内或者某一时间根据约定条件提供贷款给乞贷人的协议。

它属于银行的表外业务,是一种答应在未来某时刻举行的直接信贷。它可以分为不行撤消贷款答应和可撤消贷款答应两种。

对于在划定的乞贷额度内客户未使用的部门,客户必须支付一定的答应费。4、本票、汇票、支票、银行承兑汇票的界说是什么?本票是指由出票人签发的,答应自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票的出票人可以是银行,也可以是企业,可以分为银行本票和商业本票两种,现在在我国使用的是银行本票。

本票可以背书转让。汇票是指由出票人签发的,委托付款人见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者出票人的票据。汇票根据出票人的差别可以分为银行汇票和商业汇票两种,汇票也可以背书转让。

支票是指由出票人签发的,委托管理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票共有四种:转帐支票,现金支票,普通支票,划线支票。银行承兑汇票是指由收款人或者付款人开出的,由付款人向其开户银行提出承兑申请而且经由银行答应到期兑付的汇票。

5、银行承兑汇票的法式是什么?承兑是指汇票付款人答应在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。在通常情况下,承兑涉及三方当事人,即汇票的出票人,票上所载付款人,持票人。

银行承兑汇票的法式如下:首先持票人在汇票到期日前或者出票日起一个月内向付款人提示承兑。其次银行收到持票人提示承兑的汇票后,就应当向持票人签发收到汇票的回单,而且在三日之内决议承兑或者拒绝承兑。

最次付款人承兑汇票后,推行到期付款的义务。6、什么是票据贴现,如何盘算贴现额?票据贴现是指银行应客户的要求,买进其未到付款日期的票据,并向客户收取一定的利息的业务。

详细法式是银行凭据票面金额以及既定贴现率,盘算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息,并从票面金额中扣除,余额部门支付给客户。票据到期时,银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款子。

贴现额的盘算公式为:贴现付款额=票据面额×(1-年贴现率×未到期天数÷360天)贴现业务形式上是票据的买卖,但实际上是信用业务,即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。7、什么是系统性风险和非系统性风险?系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的,这些因素包罗经济周期、国家宏观经济政策的变更等。

这种风险不能通太过散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不行疏散风险。而非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险,它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。

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通太过散投资,非系统性风险可以被降低,而且如果疏散是充实有效的,这种风险还可以被消除。因此又被称为可疏散风险。8、什么是备用信用证?它有哪些特点?备用信用证实质上是担保的一个种别,通常与商业票据的刊行相联系。

备用信用证是一种信用证或者类似摆设,组成开证行对受益人的下列担保:一是归还债务人的乞贷或者预支给债务人的款子,二是支付由债务人所负担的欠债,三是对债务人不推行契约而付款。由此可见,银行开出备用信用证等的行为与传统的商业信用证差别点在于,它并不需要银行举行实际的融资,仅当申请人无力归还时才需要银行负担债务责任。9、什么是票据的背书?票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时,在票据反面或者粘单上纪录有关事项而且签章的票据行为。

签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。

背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经由票据的背书,如果出票人或者付款人到期拒绝支付,票据不能兑现时,背书人负有连带的付款责任。因此,票据的背书是背书人的一种或有欠债。10、什么是同业拆借市场?该市场的生意业务主要有哪些?同业拆借市场,是指金融机构之间以钱币借贷方式举行短期资金融通运动的市场。

同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足,票据清算的差额以及解决暂时性资金短缺需要。同业拆借市场的主要生意业务有:(1)头寸拆借,一般为日拆。(2)同业借贷,它的期限比力长,从数天到一年不等。

同业拆借市场的利率确定方式有两种:其一为融资双方凭据资金供求关系以及其他影响因素自主决议;其二为融资双方借助中介人经纪商,通过市场公然竞标确定。11、什么是存款准备金率和备付金率?存款准备金率是中央银行重要的钱币政策工具。

凭据执法划定,商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率,中央银行到达控制基础钱币,从而调控钱币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求,将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。现在,备付金是指商业银行存在中央银行的凌驾存款准备金率的那部门存款,一般称为超额准备金。

12、什么是出口打包贷款业务?该项贷款是银行提供应出口商的一种短期资金融通,它属于抵押贷款,其抵押工具是尚在打包中而没有到达装运出口水平的货物。该项贷款钱币币种为人民币或其他可自由兑换钱币,金额不凌驾信用证金额等值人民币的80%, 期限一般不凌驾三个月,最长不凌驾信用证有效期满后30天,贷款利率根据中国人民银行利率政策中人民币流动资金贷款利率执行,贷款用途仅限于信用证上列明的出口商品在生产、收购、结算等方面的资金需要。但信用证只是在单证相符的情况下才有效力,如果乞贷人不能按信用证要求办货,银行的权益仍是无法保证。13、钱币政策通过中央银行调治钱币供应量,影响利息率及经济中的信贷供应水平来间接影响总需求,以到达总需求与总供应趋于理想的平衡的一系列措施。

钱币政策分为扩张性的和紧缩性的两种。扩张性的钱币政策是通过提高钱币供应增长速度来刺激总需求,在这种政策下,取得信贷更为容易,利息率会降低。

因此,当总需求与经济的生产能力相比很低时,使用扩张性的钱币政策最合适。紧缩性的钱币政策是通过削减钱币供应的增长率来降低总需求水平,在这种政策下,取得信贷较为难题,利息率也随之提高。

因此,在通货膨胀较严重时,接纳紧缩性的钱币政策较合适。钱币政策的工具主要有:调整法定准备率、调整贴现率和公然市场业务。14、我国海内生产总值(GDP)核算接纳什么方法?资料来自那边?数据是如何形成和公布的?我国海内生产总值基本上是按国际通行的核算原则,对种种类型资料泉源举行加工盘算得出的。

主要资料泉源包罗三部门:第一部门是统计资料,包罗国家统计局系统的统计资料,如农业、工业、修建业、批发零售商业餐饮业、牢固资产投资、劳动酬劳、价钱、住户收支统计资料,国务院有关部门的统计资料,如交通运输、货物和服务收支口、国际收支统计资料;第二部门是行政治理资料,包罗财政决算资料、工商治理资料等;第三部门是会计决算资料,包罗银行、保险、航空运输、铁路运输、邮电通信系统的会计决算资料等。统计资料在越来越多的领域接纳抽样观察方法和为制止中间条理滋扰的超级汇总法。基本盘算方法接纳国际通用的现价和稳定价盘算方法。

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人们会发现,差别时期公布的同一年海内生产总值数据往往纷歧样,这是因为海内生产总值核算数据有个不停向客观性、准确性调整的历程。首先是开端预计历程。某年的海内生产总值,先是在次年的年头,依据统计快报举行开端预计。

统计快报比力实时,但规模不全,准确性不很强。开端预计数一般于次年2月份揭晓在《中国统计公报》上。其次是在次年第二季度,使用统计年报数据对海内生产总值数据重新举行核实。年报比快报统计规模全,准确度也高,接纳这类资料盘算获得的海内生产总值数据是开端核实数,一般在第二年的《中国统计年鉴》上宣布。

至此,事情还未竣事,因为海内生产总值核算除了大量统计资料外,还要用诸如财政决算资料、会计决算资料等大量其他资料,这些资料一般来得比力晚,约莫在第二年10月左右获得,所以在第二年年底的时候,凭据这些资料再做一次核实,叫最终核实。最终核实数在隔一年的《中国统计年鉴》上公布。三次数据公布后,如果发现新的更准确的资料泉源,或者基本观点、盘算方法发生变化,为了保持历史数据的准确性和可比性,还需要对历史数据举行调整。

我国在1995年使用第一次第三工业普查资料对海内生产总值历史数据举行过一次重大调整。15、什么是外汇管制?外汇管制是指一国政府使用种种法律和划定,对住民外汇买卖的数量和价钱加以严格的行政控制,以到达平衡国际收支、维持利率,以及集中外汇资金并凭据政策需要加以分配的目的。16、何谓“洗钱”?“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖运动及其他犯罪的违法所得及其发生的收益,使用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的泉源、性质和所有权,使其在形式上正当化的行为。现今,“洗钱”运动也逐步与上游犯罪相分散,使用盘算机等高新技术,使用金融专业服务,借用空壳公司,伪造商业票据,使用衍生金融产物,与金融产物精密联合,生长成为独立的犯罪行为。

特别是在当前经济、资本流动国际化的情况下,日益放肆的“洗钱”运动越来越具有跨国性质,对金融宁静、经济宁静和国家宁静都组成了严重威胁,因此必须要增强国际协作。17、什么是金融衍生产物?金融衍生产物也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势,以支付少量保证金签订远期条约或交换差别金融商品的派生生意业务合约。

期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合,就形成了庞大的金融衍生工具。18、什么是国际储蓄和国际清偿力?国际储蓄是指一国钱币政府持有的,可用于弥补国际收支赤字,维持本国钱币汇率稳定的国际间可以接受的一切资产。国际清偿力的观点比国际储蓄的观点广一些,是指一个国家为本国国际收支赤字融通资金的能力。

它不仅包罗钱币政府持有的种种国际储蓄,而且包罗该国从国际金融机构或国际资本市场融通资金的能力、该国商业银行所持有的外汇、其他国家希望持有这个国家资产的愿望以及该国提高利率时可以引起资金流入的水平等。19、什么是动产质押和权利质押 ?动产质押是指乞贷人或者第三人将其动产移交银行占有,将该动产作为银行债权的担保。

动产质押有如下特征:(1)动产质权是一种担保物权,即质押权的设定须以有效的债权债务的设定为前提,主债权消失,质权即不存在。(2)质物只能是动产,而且是可转移占有权的特定的动产,具有流通性和可转移性。动产质权人必须占有质物,质权人与出质人不能约定由出质人代为占有质物。权利质押与动产质押的基础区别在于,前者以债权、股权和知识产权中的产业权利为标的物,尔后者以有形动产为标的物。

如果说动产质权是一种纯粹的物权,权利质权严格来说是一种准物权,共性在于二者都是质押的体现形式,具有质押的一般特征。根据我国《担保法》划定,能作为权利质押标的物的权利只限于除产业所有权之外的具有可转让性的特定产业权,至于人身权(如姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、婚姻自由等)和专属权(如专利发现者的身份权、作者的署名权)均不得成为权利质押的标的物。我国《担保法》还明确划定,不动产的所有权不能成为权利质押的标的。

20、什么是反担保?反担保即担保的担保,它是指第三人为乞贷人向银行提供担保时,乞贷人应第三人的要求为第三人所提供的担保。如银行对乞贷人发放保证贷款时,保证人因要负担风险,故要求乞贷人为自己再提供担保,乞贷人为保证人所提供的担保即属反担保。担保旨在保障债权的实现,是对银行利益的掩护,而反担保则是对担保人利益的掩护,旨在掩护担保人不受损失。

乞贷人为第三人提供的担保形式,既可以是保证,也可以是抵押、质押。因此,乞贷人为第三人提供担保的内容和法式均适用我国《担保法》关于担保的划定。

担保实践证明,反担保的做法能够促使第三人放心斗胆地担任乞贷人的保证人,或者拿出自己的产业为银行设定抵押权和质权。这不仅有利于保障第三人的利益,也有利于担保银行利益的实现。


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